פוליסת חסכון
חסכון פיננסי, הידוע בכינויו גם בשם "פוליסת חסכון", הינו מוצר חסכון אשר משווק על ידי חברות הביטוח בלבד ומהווה פוליסה לכל דבר ועניין ללא רכיב ביטוחי. כלומר חסכון טהור.
חברות הביטוח מציעות לציבור החוסכים אפשרות להפקיד כספים פנויים לחסכון באמצעותם במגוון מסלולי השקעה שונים המשיאים תשואה ומנוהלים באופן מקצועי על ידם.
אין מגבלת סכום בהפקדה חד פעמית, ואין מגבלת סכום בהפקדה שופת בהוראת קבע.
הכסף נזיל בכל עת וניתן למשיכה באופן קל ופשוט.
הפוליסה שקופה וניתנת לצפייה באזור האישי באתר חברת הביטוח וניתן לבצע מספר פעולות באופן קל ופשוט, כגון שינויי מסלול, פדיונות, הפקדות נוספות וכו.
למכשיר מספר יתרונות:
ניתן לבצע שינויים במסלולי ההשקעה מבלי לעבור אירוע מס.
ברוב החברות ניתנת אפשרות לקבל הלוואה על חשבון הכספים בתנאים אטרקטיביים מאוד ועל ידי כך להימנע מאירוע מס ולהמשיך לצבור ריבית דריבית.
ברוב החברות ניתנת הטבה של כיסוי ביטוחי ללא עלות של מקרה מוות מתאונה.
בעת משיכה, החוסכים יישלמו מס רווחי הון על הרווחים שנזקפו.
לאחרונה מרבית הקופות מגלמות את רווחיהן בנכסים בלי סחירים כגון נדל"ן מניב בארץ ובחו"ל ועל ידי כך מפזרות את הסיכון בהשקעות השונות.
לפני פתיחת פוליסת חסכון רצוי להיפגש עם סוכן ביטוח מורשה על מנת לקבל ליווי נכון ללקוח, בחירת המסלול לפי אופי ורמת הסיכון אותו הוא מעוניין ליטול וכן הטבה בדמי הניהול.
